در این مطلب یک نمونه طرح توجیهی آماده که برای ارائه به بانک، جهت دریافت وام خوداشتغالی، برای احداث یک کارخانه تولیدی نوشته شده را برای دانلود رایگان شما قرار داده ایم.
✳️ سر فصل های این مقاله ( 0 تا 100 نمونه طرح توجیهی برای وام خوداشتغالی بانک )
✔️ طرح توجیهی برای اخذ وام خوداشتغالی بانک چه ویژگی هایی دارد؟
✔️ سرفصل های طرح توجیهی یک کارخانه تولیدی مناسب برای اخذ وام بانک !
✔️ دانلود رایگان نمونه طرح توجیهی مخصوص اخذ وام با فرمت PDF
✔️ دانلود رایگان نمونه طرح توجیهی یک کارخانه تولیدی برای وام خود اشتغالی !
✳️ طرح توجیهی کسب و کار چیست؟
طرح توجیهی کسب و کار، به عنوان یک سند تحلیلی جامع، نقش کلیدی در ارزیابی امکانپذیری و موفقیت یک پروژه اقتصادی ایفا میکند.
طرح توجیهی کسب و کار نه تنها به بررسی ابعاد فنی و مالی میپردازد، بلکه تحلیل تخصصی از شرایط بازار، رقبا، مشتریان و چالشهای احتمالی ارائه میدهد.
برخلاف بیزنس پلن که صرفا بر ارزیابی توجیه فنی و مالی تمرکز دارد، طرح توجیهی مضاف بر اینکه به دنبال اثبات این موضوع است که آیا اساساً راهاندازی کسبوکار مورد نظر منطقی و سودآور است یا خیر، بلکه به دنبال این موضوع است که آیا کسب و کار مورد بررسی تقاضای قابل قبولی دارد یا نه!
طرح توجیهی مضاف بر این که برای جذب سرمایهگذاران یا اخذ جواز تاسیس و زمین مناسب است، برای اخذ وام بانکی نیز مورد استفاده قرار میگیرد.
طرح توجیهی به عنوان یکی از اسناد مالی مهم پروژه، در بانک از سرمایه گذاران مطالبه میشود، چرا که کارشناسان بانک نیازمند درک عمیقتری از توجیهپذیری فنی و مالی بازار پروژه هستند.
✳️ طرح توجیهی برای اخذ وام خوداشتغالی بانک چه ویژگی هایی دارد؟
1- متد و مبنای محاسباتی استاندارد طرح توجیهی مخصوص وام بانک :
طرح توجیهی برای اخذ تسهیلات بانکی باید از استانداردهای خاصی پیروی کند تا بانک را متقاعد کند که پروژه مورد نظر از نظر اجرایی، مالی و بازاری قابل اعتماد است. اولین و مهمترین ویژگی چنین طرحی، روش انجام صحیح آن است.
بانکها به دنبال گزارشهایی هستند که بر اساس متدولوژیهای معتبر و علمی تهیه شده باشند. استفاده از روشهای نادرست یا دادههای غیرواقعی میتواند اعتبار کل طرح را زیر سؤال ببرد و شانس دریافت وام را کاهش دهد.
بنابراین، طرح توجیهی باید بر اساس اصول پذیرفتهشده در مطالعات امکانسنجی تدوین شود، از منابع اطلاعاتی معتبر استفاده کند و تحلیلی منطقی و مستند ارائه دهد.
2- طرح توجیهی مخصوص وام بانک باید هر سه فصل اصلی را داشته باشد!
علاوه بر روش انجام، طرح توجیهی باید هر سه بخش اصلی یعنی توجیه فنی، مالی و بازار را بهصورت جامع پوشش دهد. در بخش فنی، باید مشخص شود که آیا اجرای پروژه از نظر فناوری، نیروی انسانی، ماشینآلات و زیرساختها امکانپذیر است یا خیر.
این بخش باید شامل جزئیاتی مانند ظرفیت تولید، فرآیندهای عملیاتی، تأمین مواد اولیه و استانداردهای کیفی باشد. بانکها به دنبال این هستند که مطمئن شوند پروژه از نظر فنی قابل اجراست و با چالشهای غیرقابلحلی مواجه نخواهد شد.
بخش مالی نیز یکی از ارکان اصلی طرح توجیهی برای اخذ وام است. بانکها میخواهند بدانند که آیا پروژه از نظر اقتصادی توجیهپذیر است و آیا بازپرداخت تسهیلات در موعد مقرر امکانپذیر خواهد بود.
در این بخش، باید هزینههای سرمایهگذاری اولیه، هزینههای جاری، پیشبینی درآمدها، جریان نقدی، نقطه سربهسر و نرخ بازدهی سرمایه به طور تخصصی و با فرمول و روش صحیح محاسبه شود.
استفاده از فرضیات واقعبینانه و مستند در این بخش بسیار مهم است، زیرا بانکها معمولاً این اعداد را با دقت بررسی میکنند تا از صحت آنها اطمینان حاصل کنند.
تحلیل بازار نیز نقش تعیینکنندهای در تأیید طرح توجیهی توسط بانک دارد. این بخش باید نشان دهد که آیا تقاضای کافی برای محصول یا خدمات وجود دارد و آیا کسبوکار میتواند در بازار رقابتی دوام بیاورد یا خیر.
در اینجا، بررسی اندازه بازار، رفتار مصرفکنندگان، تحلیل رقبا و استراتژیهای فروش ضروری است. بانکها ترجیح میدهند طرحهایی را تأیید کنند که بازار هدف آنها بهوضوح تعریف شده و پتانسیل رشد در آینده را داشته باشد.
3- اطلاعات فنی یک طرح توجیهی بانکی باید دارای مستندات باشد!
نکته کلیدی دیگر این است که اطلاعات فنی و مالی ارائهشده در طرح توجیهی که برای اخذ وام خود اشتغالی و تسهیلات بانک مورد استفاده قرار میگیرد باید معتبر و مستند باشند.
بانکها معمولاً از متقاضیان میخواهند که اسناد پشتیبان مانند قراردادهای تأمین ماشین آلات و تجهیزات، مجوزهای قانونی و مدارک فنی را ضمیمه کنند.
این اسناد به بانک اطمینان میدهد که دادههای استفادهشده در طرح واقعی هستند و بر اساس حدس و گمان تهیه نشدهاند.
برای مثال، اگر طرح توجیهی ادعا میکند که ماشین آلات کارخانه با قیمت مشخصی تأمین میشود، باید پیش فاکتور یا پرفرم های مربوطه یا پیشنویس توافق با تأمینکنندگان ارائه شود.
همچنین بانکها به دنبال طرحهای توجیهی هستند که ریسکهای پروژه را بهصورت شفاف شناسایی و راهکارهای مدیریت آنها را ارائه دهند.
هر کسبوکاری با چالشهایی روبهروست، و بانک میخواهد بداند که متقاضی این چالشها را درک کرده و برای مقابله با آنها برنامه دارد. بنابراین، طرح توجیهی مورد تایید بانک باید شامل تحلیل ریسکهای احتمالی (مانند نوسانات قیمت مواد اولیه، تغییرات تقاضای بازار یا مشکلات تأمین مالی) و راهحلهای پیشنهادی نیز باشد.
4- طرح توجیهی بانکی باید دارای گزارش نرم افزار کامفار باشد!
یکی از الزامات کلیدی در تهیه طرح توجیهی بانکی، وجود گزارش کامفار (COMFAR) به عنوان بخش مکمل تحلیلهای مالی است. کامفار یک نرمافزار تخصصی و مورد تأیید بانکهاست که امکان محاسبه دقیق شاخصهای مالی و انجام سناریوهای مختلف را فراهم میآورد.
این گزارش به بانک اطمینان میدهد که محاسبات مالی طرح بر اساس روششناسی استاندارد و با در نظر گرفتن تمام پارامترهای مؤثر انجام شده است.
گزارش کامفار معمولاً شامل تحلیلهای حساسیت پیشرفته، محاسبه شاخصهای NPV و IRR با دقت بالا، و پیشبینی جریانهای نقدی تحت سناریوهای مختلف میشود که این موارد برای بانکها از اهمیت ویژهای برخوردارند.
وجود این گزارش نشاندهنده حرفهای بودن طرح توجیهی است و به بانک کمک میکند تا ارزیابی واقعبینانهتری از ریسکهای مالی پروژه داشته باشد.
گزارش کامفار باید بهصورت خروجیهای استاندارد و با جزئیات کامل ارائه شود تا امکان بررسی دقیق فرضیات مالی، ساختار هزینهها و درآمدها، و همچنین سناریوهای بازپرداخت تسهیلات برای بانک فراهم گردد.
این موضوع به ویژه برای پروژههای بزرگ و متوسط که نیاز به محاسبات پیچیدهتری دارند، ضروری است و میتواند نقش تعیینکنندهای در تأیید نهایی طرح توسط بانک ایفا کند
✔️ سرفصل های طرح توجیهی یک کارخانه تولیدی مناسب برای اخذ وام بانک !
یک طرح توجیهی مناسب برای اخذ وام بانکی باید ترکیبی منسجم از تحلیلهای کمی و کیفی باشد. بخش مالی باید با دقت بالا و بر اساس واقعیات بازار محاسبه شود.
ارائه شاخصهای مالی دقیق و مستند به همراه تحلیلهای حساسیت میتواند اعتماد بانک را جلب کند. از طرفی، بخشهای فنی و بازار باید به اندازه کافی شفاف و واقعبینانه باشند.
در نهایت، هرچه مستندات ضمیمه کاملتر باشد، شانس تأیید طرح توسط بانک افزایش مییابد. در ادامه برخی از سرفصل های مهم یک طرح توجیهی مورد استفاده برای اخذ وام خود اشتغالی را برای احداث یک کارخانه تولیدی ارائه میکنیم.
1- بخش کلیات و معرفی پروژه
- ذکر دقیق نوع محصولات تولیدی و ظرفیت سالانه
- بیان اهداف کلان طرح و توجیه احداث واحد تولیدی
- معرفی مختصر سهامداران و تجربه آنها در زمینه مرتبط
- دلایل انتخاب محل اجرای طرح (دسترسی به مواد اولیه، بازار مصرف و...)
2- تحلیل بازار یا مطالعات بازار یا امکان سنجی بازار
- بررسی تقاضای فعلی و پیشبینی شده برای محصول
- شناسایی دقیق مشتریان هدف «B2B یا B2C»
- تحلیل رقبای فعلی و سهم بازار آنها
- بررسی میزان صادرات و واردات محصول
- موازنه عرضه و تقاضا و براورد میزان تقاضای بازار برای محصولات در چند سال اول بهره برداری
- موانع احتمالی ورود به بازار
3- بخش فنی در طرح توجیهی مورد استفاده برای اخذ وام بانکی :
الف) فرآیند تولید:
- شرح کامل مراحل تولید از دریافت مواد اولیه تا محصول نهایی
- نمودار فرآیند تولید (Flow Chart)
- استانداردهای کیفی مورد استفاده
ب) نیازهای فنی:
- ماشینآلات و تجهیزات مورد نیاز با ذکر مشخصات فنی
- ظرفیت اسمی و عملی خط تولید
- تأسیسات مورد نیاز (برق، آب، گاز و...)
- نیروی انسانی مورد نیاز به تفکیک بخشها
4- بخش مالی (لیست برخی از شاخصها و صورتهای مالی مورد نیاز طرح توجیهی بانکی)
الف) سرمایهگذاری ثابت:
- زمین و محوطهسازی
- ساختمانها و سازهها
- ماشینآلات و تجهیزات
- هزینههای قبل از بهرهبرداری
ب) سرمایه در گردش:
- مواد اولیه و بستهبندی
- حقوق و دستمزد پرسنل
- هزینههای انرژی و آبونمانها
- هزینههای تعمیر و نگهداری
ج) شاخصهای مالی کلیدی:
- پیشبینی سود و زیان 3 تا 5 ساله
- محاسبه نقطه سربهسر (BEP)
- جریان نقدی (Cash Flow)
- دوره بازگشت سرمایه (PBP)
- نرخ بازده داخلی (IRR)
- ارزش خالص فعلی (NPV)
5- تحلیل ریسک در طرح توجیهی بانکی :
الف) ریسکهای اصلی پروژه:
- ریسکهای فنی (خرابی تجهیزات، توقف تولید)
- ریسکهای مالی (نوسانات نرخ ارز، تورم)
- ریسکهای بازار (کاهش تقاضا، ورود رقبای جدید)
ب) راهکارهای مدیریت ریسک:
- انعقاد قراردادهای بلندمدت با تأمینکنندگان
- بیمه ماشینآلات و تجهیزات
- ایجاد تنوع در محصولات تولیدی
- برنامههای جایگزین برای تأمین مالی
6 – گزارش نرم افزار کامفار
7- مستندات ضمیمه طرح توجیهی (بانکها معمولاً مدارک زیر را درخواست میکنند)
- پروانه بهرهبرداری یا جواز تأسیس
- قراردادهای خرید ماشینآلات (در صورت وجود)
- پیشقراردادهای فروش محصول
- مدارک مالکیت یا اجاره محل اجرای طرح
- گواهی پایان کار ساختمانی
- مجوزهای زیستمحیطی (در صورت نیاز)
در صورتی که قصد دارید با دو مقوله بیزنس پلن و طرح توجیهی آشنا شوید میتوانید مطالب تخصصی «🔗 بیزنس پلن چیست» و «🔗 طرح توجیهی چیست + دانلود فایل آموزشی PDF و DOC» را مطالعه نمایید.
همچنین اگر قصد آشنایی با مطالعات بازار (تحقیقات بازار) را دارید و یا میخواهید فایل های اختصاصی مطالعات بازار ما را دانلود نمایید مطلب تخصصی «🔗 روش انجام مطالعات بازار + نمونه تحقیقات بازار (WORD و PDF) » را از دست ندهید.
✔️ دانلود رایگان نمونه طرح توجیهی برای اخذ وام بانکی کارخانه تولیدی !
✳️ دانلود رایگان نمونه طرح توجیهی مخصوص اخذ وام با فرمت PDF :
در این قسمت یک نمونه طرح توجیهی کسب و کار تولیدی که قبلا برای اخذ وام بانکی تدوین شده و دارای بخش فنی و مالی و بازار است با فرمت PDF جهت دانلود رایگان همه مخاطبان «وبسایت گسترش کارآفرینی» قرار میدهیم.
لازم به ذکر است این طرح توجیهی فاقد گزارش نرم افزار کامفار است و در حال حاضر مناسب اخذ وام بانکی یا حتی ارائه به ارگانها نیست چرا که طرح توجیهی مناسب وام بانکی باید سفارشی برای شما تدوین شود به صورت کاملا به روز و بر اساس اطلاعات فنی استعلام شده و به روز و همینطور بر اساس مختصات کسب و کار شما، که این طرح شامل این موارد نیست و صرفا به عنوان یک سمپل به شما تقدیم میشود.
همچنین ما طرح توجیهی را که به صورت سفارشی تدوین میکنیم شش ماه پشتیبانی برای اصلاحات هم برای آن ارائه میدهیم که برای اخذ وام و حتی امور اداری دیگر بسیار مورد نیاز است.
جهت سفارش طرح توجیهی مخصوص اخذ وام بانکی با گزارش کامفار و پشتیبانی شش ماهه رایگان با شماره های موجود در وبسایت تماس بگیرید.
📚 دانلود طرح توجیهی بانکی تولید گرانول کاشی و سرامیک 109 صفحه